一段時(shí)間至今，伴隨著公積金在核算、轉(zhuǎn)出、管理方法、借款等領(lǐng)域存在的不足慢慢曝出，此項(xiàng)執(zhí)行了十幾年、已協(xié)助3000萬家中改進(jìn)家庭條件的規(guī)章制度，正得到愈來愈多的人的關(guān)心。

　　中青報(bào)社會(huì)調(diào)研核心與新浪網(wǎng)新聞中心近日協(xié)同進(jìn)行的一項(xiàng)數(shù)據(jù)調(diào)查報(bào)告，57.9%的人覺得個(gè)人公積金在減輕中低收入“買房難”層面“沒有什么協(xié)助”，覺得“十分有協(xié)助”的僅占4.3%。世行最新一期《中國經(jīng)濟(jì)季報(bào)》亦表明，公積金借款主要是使收益較高的家中獲益。

　　很多權(quán)威專家和群眾逐漸懷疑：那樣一項(xiàng)規(guī)章制度，到底是錦上添花或是畫龍點(diǎn)睛？假如它并沒有真真正正照顧到最必須它的中低收入，也有存有的需要嗎？

　　三樁“罪刑”遭抨擊

　　《中國青年報(bào)》報(bào)導(dǎo)稱，做為一項(xiàng)社會(huì)發(fā)展福利保障機(jī)制，公積金繳存本該是“高收入者不補(bǔ)助，中低收入較少補(bǔ)助，最低收入者較多補(bǔ)貼”，但在現(xiàn)行政策分配下，反倒是收益越高獲益越大，收益越低獲益越小，人為因素增加了貧富差距。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國各地、各領(lǐng)域個(gè)人公積金本人存繳金額相差懸殊，高的月存繳額數(shù)千元，低的僅有一二十元。這類分配，乃至使它變成一部分行業(yè)壟斷的變向福利和“節(jié)稅海港”。在國內(nèi)許多地域，一些經(jīng)濟(jì)效益好的電力工程、通訊、煤碳等寡頭市場，有的人乃至還把公積金作為第二份薪水，由于每月存繳金額比一般員工當(dāng)月取得手的薪水還多。

　　《中國新聞周刊》報(bào)導(dǎo)稱，雖然和“三險(xiǎn)”一樣，公積金也是一種強(qiáng)制社會(huì)發(fā)展福利，但無法享有到此項(xiàng)福利的人并不在少數(shù)。據(jù)住建部給予的資料顯示，截止到2004年底，全國各地公積金具體存繳員工總數(shù)為6138.5數(shù)萬人，僅占在崗職工總數(shù)的58.4%。這一數(shù)據(jù)信息還不包含城區(qū)個(gè)體戶、自由職業(yè)者工作人員、外來人員、農(nóng)戶等現(xiàn)階段并未列入公積金繳存范疇的人群。記者暗訪發(fā)覺，不但有很多私營企業(yè)、民企沒有加入到個(gè)人公積金管理體系中，就連一些大中型國企或機(jī)關(guān)事業(yè)單位也推行“二元方式”：對(duì)宣布定編內(nèi)員工交納個(gè)人公積金，而對(duì)聘請(qǐng)員工不交納個(gè)人公積金。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》引用中央銀行《2004中國房地產(chǎn)金融報(bào)告》稱，截止到2004年底，去除個(gè)人住房貸款和購買國債外，全國各地公積金仍有資產(chǎn)2086.3億人民幣“沉寂”。另據(jù)住建部材料表明，迄今年5月底，全國各地公積金利用率為69.8%，在其中個(gè)人住房貸款利用率為45.5%。除開沈陽和寧波市等極少數(shù)地區(qū)超出了80%，非常一部分省市個(gè)人信貸率較低，海南省等四個(gè)省市也是小于20%，某些管理處和中心乃至沒有派發(fā)過信用貸款，公積金規(guī)章制度的稅收優(yōu)惠政策功效沒有獲得充分發(fā)揮。社會(huì)科學(xué)院尹中立博士研究生在接收訪談時(shí)表示，依照如今公積金房貸所明文規(guī)定的貸款額，于北京、上海市等地很難買到什么房子，因而個(gè)人公積金起不上很大功效。

　　體系“系統(tǒng)漏洞”是癥結(jié)

　　《法制晚報(bào)》報(bào)導(dǎo)稱，我國有關(guān)公積金管理的要求并許多，例如有國務(wù)院辦公廳的《住房公積金管理?xiàng)l例》、國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理的通知》、住建部《住房公積金行政監(jiān)督辦法》這些。可是，全國各地現(xiàn)在的個(gè)人公積金實(shí)際實(shí)施辦法并未頒布，而在實(shí)際操作中大多數(shù)沿用一些企業(yè)里面的要求及其約定成俗的作法。碰到問題和糾紛案件后，內(nèi)部結(jié)構(gòu)作法究竟有多大的合理合法？假如法律手段程序流程，是不是會(huì)被法律法規(guī)機(jī)關(guān)單位采納？而這類問題回答的不確立，必定會(huì)給深陷糾紛案件的被告方產(chǎn)生困惑。

　　《南方都市報(bào)》發(fā)表論文強(qiáng)調(diào)，在我國公積金制度挾美好心愿而出世，但卻發(fā)展為今日的“問題孩子”，期間所出現(xiàn)的誤差正證實(shí)了現(xiàn)階段管理中心發(fā)生的極大結(jié)構(gòu)性系統(tǒng)漏洞，在其中最明顯的問題取決于個(gè)人公積金管理處偏移了受托人的真實(shí)身份，而半官半商的真實(shí)身份，運(yùn)用員工股權(quán)融資之錢規(guī)模不經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，乃至為一己生利。在很多地區(qū)，公積金的匯繳和按揭貸款派發(fā)，事實(shí)上均由“核心”承擔(dān)申請(qǐng)辦理，一個(gè)工作法定代表人在從業(yè)金融業(yè)運(yùn)行，既無監(jiān)管者――盡管外表上面有建設(shè)部門、國家財(cái)政部、審計(jì)署、金融機(jī)構(gòu)等多個(gè)監(jiān)管者，也無清晰度可談，可以說一言九鼎。個(gè)人公積金管理處的低效能與腐壞也就顯而易見了。

　　《中國房地產(chǎn)》發(fā)表論文強(qiáng)調(diào)，公積金規(guī)章制度的創(chuàng)建原本是服務(wù)于市場經(jīng)濟(jì)體制的，也是市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的物質(zhì)，卻無需市場經(jīng)濟(jì)體制的方法調(diào)整其運(yùn)營體制，這也是個(gè)人公積金現(xiàn)有缺點(diǎn)的直接原因，也是全國各地個(gè)人公積金機(jī)構(gòu)調(diào)整工作中無法推動(dòng)的緣故。相關(guān)部門期待根據(jù)機(jī)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)生規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化管理方法，進(jìn)而產(chǎn)生公積金在商品經(jīng)濟(jì)中的自身良好發(fā)展趨勢(shì)，但這類勤奮因?yàn)檎{(diào)節(jié)總體目標(biāo)不及時(shí)，沒有融入趨勢(shì)發(fā)展趨勢(shì)、創(chuàng)建起區(qū)域性的資產(chǎn)運(yùn)營體系，再加上管營一體的布局沒有擺脫，一切的一切導(dǎo)致結(jié)果不盡如人意。

　　《上海證券報(bào)》發(fā)表論文強(qiáng)調(diào)，高額資產(chǎn)在一個(gè)密閉的運(yùn)作室內(nèi)空間里，財(cái)務(wù)內(nèi)控管理假如無法控制，非常容易出問題。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展局充分發(fā)揮不了應(yīng)該有功能的情形下，個(gè)人公積金通常很容易被政府部門信念乃至本人信念所上下。掛證在某一系統(tǒng)軟件下的個(gè)人公積金，非常容易發(fā)生具體每個(gè)人缺乏和立即管控方是本身權(quán)益糾纏不休的個(gè)人行為。因而，務(wù)必要有單獨(dú)的責(zé)任者，這也是公積金制度改革創(chuàng)新的壓根。在這方面，馬來西亞做得十分取得成功。馬來西亞推行中央公積金規(guī)章制度，只有一個(gè)單獨(dú)的個(gè)人公積金局負(fù)責(zé)。因?yàn)樨?zé)任者確立，馬來西亞的中央公積金運(yùn)作安全性高效率，在市民買房層面起到了關(guān)鍵功效，為之后馬來西亞“每個(gè)人有其屋”方案帶來了主力。因而，大家的公積金制度改革創(chuàng)新，應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)參考美國的成功案例。

　　《新京報(bào)》發(fā)布社論稱，因?yàn)楝F(xiàn)行政策和規(guī)章制度層面的緣故，公積金制度在運(yùn)轉(zhuǎn)中雖然有非常大考試成績，也是有眾多問題。處理這種問題，必須在現(xiàn)行政策和法律法規(guī)上進(jìn)行健全，在實(shí)體性標(biāo)準(zhǔn)和誘導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)層面，均作有效、細(xì)膩分配，對(duì)與個(gè)人公積金相關(guān)的各種責(zé)任行為主體執(zhí)行有效、全方位的硬管束。對(duì)于公積金繳存責(zé)任的強(qiáng)制權(quán)不夠和普及率稍低問題，理應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化公司單位的責(zé)任，并要求違背此法定義務(wù)的公法性義務(wù)，關(guān)鍵確保未被遮蓋的員工人群的相應(yīng)利益；對(duì)于一些企業(yè)為其“宣布員工”過高存繳住房公積金的福利腐敗現(xiàn)象，可以要求公積金繳存以其薪水為數(shù)量，推行超量下降占比，并完成最高額限定；對(duì)于必須關(guān)鍵確保和扶持的中低收入，可以執(zhí)行差異化的貸款年利率或是財(cái)政貼息維護(hù)。

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